大型企業(yè)成立自保公司，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部消化，正成為一種趨勢(shì)。

繼中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司之后，中國(guó)內(nèi)地第二家專業(yè)自營(yíng)保險(xiǎn)公司——中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保公司也獲批籌建。

按照監(jiān)管層的定義，自保公司是指由一家母公司單獨(dú)出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和短期意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。

據(jù)保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼此前透露，下一步保監(jiān)會(huì)將有意擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，主要服務(wù)于國(guó)務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，支持國(guó)有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級(jí)和“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理需要，同時(shí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。

據(jù)了解，目前除上述兩家自保公司外，中石化[微博]、中海油均已在香港設(shè)立了自保公司，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)通過(guò)設(shè)立自保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的模式將越來(lái)越多地被大型企業(yè)所采用。

鐵路財(cái)產(chǎn)自保公司獲批

“三桶油”之后，自保公司再添單。

2月5日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意中國(guó)鐵路總公司出資籌建中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司。

據(jù)悉，該公司注冊(cè)資本為人民幣20億元，注冊(cè)地北京市，擬任董事長(zhǎng)黃桂章，擬任總經(jīng)理譚光明，均來(lái)自北京鐵路局。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)要求籌備組應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

“公司于去年8月份遞交了申請(qǐng)，初步定位為中國(guó)鐵路的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，初期將圍繞鐵路系統(tǒng)項(xiàng)目與鐵路職工的需求來(lái)承保，將有益于公司降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，同時(shí)在財(cái)務(wù)上也可為公司提供額外的利潤(rùn)來(lái)源。”接近中國(guó)鐵路的人士向理財(cái)周報(bào)記者表示。

此前，中國(guó)鐵路通過(guò)鐵路保價(jià)的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)自保目的，隨著自保公司的獲批籌建，這一形式有望發(fā)生轉(zhuǎn)變。

“與商業(yè)保險(xiǎn)和安保基金相比，專業(yè)自保公司最大的優(yōu)勢(shì)在于節(jié)約保險(xiǎn)成本，同時(shí)在承保和理賠上，也可根據(jù)母公司的實(shí)際需求設(shè)計(jì)特定風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，提高母公司的風(fēng)險(xiǎn)管理靈活性，同時(shí)通過(guò)再保險(xiǎn)的方式分散風(fēng)險(xiǎn)，從而減少自留風(fēng)險(xiǎn)。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向理財(cái)周報(bào)記者表示。

據(jù)了解，目前監(jiān)管層對(duì)于設(shè)立自保公司監(jiān)管層仍有較高的門檻，例如要求母公司必須盈利狀況良好且資產(chǎn)總額不低于1000億元，自保公司注冊(cè)資本不低于2億元，投資人所處行業(yè)應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)集中度高、地域分布廣、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移難等特征。

但目前大型國(guó)企設(shè)立自保公司的步伐明顯在加速。

據(jù)王祖繼透露，當(dāng)下上海、廣東等地都有大型國(guó)企謀劃成立自保公司，并進(jìn)行了前期研究。

業(yè)務(wù)范圍有望擴(kuò)大

目前國(guó)內(nèi)自保公司的業(yè)務(wù)標(biāo)的實(shí)際上全部屬于母公司，與商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)相隔離，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最終由母公司承擔(dān)。

按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，自保公司的業(yè)務(wù)范圍確定為母公司及其控股子公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和員工的短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

與商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相比，其業(yè)務(wù)范圍還比較有限。從開業(yè)一年的中石油自保公司業(yè)務(wù)來(lái)看，目前其承保的業(yè)務(wù)均來(lái)自中石油內(nèi)部。

據(jù)中石油官網(wǎng)披露的信息，在中石油自保公司開業(yè)3個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，已開展85單業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入1.2億元，開發(fā)的產(chǎn)品包括，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)等八大類共29項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)參與了2014年中國(guó)石油(11.11, -0.05, -0.45%)(601857,股吧)統(tǒng)保中的責(zé)任保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、石油特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、大型油氣建設(shè)項(xiàng)目工程保險(xiǎn)等。

不同于傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司較長(zhǎng)的盈利周期，中石油自保公司在開業(yè)首年實(shí)現(xiàn)盈利。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中石油自保公司2014年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.84億元，創(chuàng)造利潤(rùn)2.44億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.56億元。

雖然目前自保公司并不承接母公司以外的保險(xiǎn)標(biāo)的，但考慮到其母公司往往具有大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“外包”到其他財(cái)險(xiǎn)公司，自保公司的設(shè)立依然會(huì)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)一定的影響。

據(jù)理財(cái)周報(bào)記者的了解，隨著自保公司的擴(kuò)容，監(jiān)管層對(duì)自保公司的監(jiān)管有進(jìn)一步放松的趨勢(shì)。

王祖繼透露，目前監(jiān)管層正有意擴(kuò)大自保公司的承保范圍，凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)用的，自保公司均可以承保，同時(shí)正考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險(xiǎn)類子公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。

這意味著自保公司在業(yè)務(wù)開展與資產(chǎn)管理上都將獲得更大的空間。

對(duì)商業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司影響有限

記者近日從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于目前國(guó)內(nèi)自保公司數(shù)量還比較有限，且業(yè)務(wù)均為母公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以目前自保公司對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)影響還比較小。

多家財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示，目前并不擔(dān)心自保公司的發(fā)展會(huì)影響到公司的經(jīng)營(yíng)。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為大型企業(yè)成立自保公司會(huì)對(duì)承保大型企業(yè)業(yè)務(wù)較多的險(xiǎn)企帶來(lái)比較大沖擊。

以中石油旗下合資保險(xiǎn)公司中意財(cái)險(xiǎn)為例，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分來(lái)自于中石油。年報(bào)顯示，2009年、2010年和2011年間，中石油集團(tuán)及其下屬公司的業(yè)務(wù)占中意財(cái)險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)比重分別為76.33%、82.9%和75.2%。

中意財(cái)險(xiǎn)董事兼總經(jīng)理游一冰此前接受媒體采訪時(shí)表示，并不擔(dān)心專屬自保公司成立對(duì)中意財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，中意財(cái)險(xiǎn)所承保中石油的業(yè)務(wù)都是常規(guī)業(yè)務(wù)，跟其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)基本一樣，隨著中意財(cái)險(xiǎn)分公司在全國(guó)的發(fā)展，非股東業(yè)務(wù)的占比將越來(lái)越大。

據(jù)了解，業(yè)內(nèi)另一家承保大型企業(yè)項(xiàng)目較多的險(xiǎn)企為平安產(chǎn)險(xiǎn)，近年來(lái)平安產(chǎn)險(xiǎn)相繼承保了青藏鐵路、南水北調(diào)、京滬高鐵等多個(gè)項(xiàng)目，統(tǒng)括承保中石油、中海油等企業(yè)。平安產(chǎn)險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人此前也表示，大型國(guó)企在中國(guó)平安(70.15, 0.00, 0.00%)(601318,股吧)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占有一定的份額，自保公司的成立，對(duì)中國(guó)平安[微博]的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)造成一定沖擊，“大型財(cái)險(xiǎn)公司需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)”。

太保財(cái)險(xiǎn)一位高層則向理財(cái)周報(bào)記者表示，“目前自保公司承保的業(yè)務(wù)與專業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司承保的業(yè)務(wù)板塊不同，但監(jiān)管層有逐步放寬的意愿，隨著自保公司的發(fā)展，這部分業(yè)務(wù)會(huì)存在分出的風(fēng)險(xiǎn)。”
 

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